如何个人理财?

2024-07-14 09:07

1. 如何个人理财?

[目录]1将手头的钱分为3部分1:432生活备用金1:583保险金2:254理财金2:53带病录视频不易,小老板们给我点个赞可以嘛?

如何个人理财?

2. 个人理财都包括什么?

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标。

3. 什么是个人理财?

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此,现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现了意外,或个人所处的经济环境发生了重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

什么是个人理财?

4. 个人理财规划包含哪些内容

个人理财规划就是通过制定财务计划, 对个人(或家庭)财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程,包括储蓄策划,证券投资策划,房产策划, 保险策划,教育策划,个人税收策划,退休策划, 遗产策划等内容。 \x0d\x0a\x0d\x0a一。储蓄策划:储蓄策划是所有理财的源头, \x0d\x0a通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案,从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 \x0d\x0a\x0d\x0a二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 \x0d\x0a占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征, 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 \x0d\x0a金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上,通过合理的资产分配,使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力,又能够获得充足的回报 \x0d\x0a\x0d\x0a三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资, 除了用于个人消费,它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑:自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解, 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定,以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 \x0d\x0a\x0d\x0a四。教育策划:教育投资是一种智力投资,它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类:客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时,首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析,确定和未来的教育投资资金需求, 其次要分析客户的收入状况,并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源,最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 \x0d\x0a\x0d\x0a五。保险策划:保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发,我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则,通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 \x0d\x0a\x0d\x0a六。税收策划:税收策划是在充分了解本国税收制度的 \x0d\x0a前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略, 合法地减少税负。 \x0d\x0a\x0d\x0a七。退休策划:退休策划是一个长期的过程,不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决,个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标,进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障, 同时也可以减轻子女的负担。 \x0d\x0a\x0d\x0a八。遗产策划:遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人手中

5. 家庭理财和个人理财有什么区别?

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家庭理财和个人理财有什么区别?

6. 个人理财方式有哪些?

目前国内主要的理财方式有:
1、储蓄
储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。
2、炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。
3、基金
基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,2013年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
4、炒股
有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。
5、国债
目国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
6、债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。
7、外汇
随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。
8、保险
与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

7. 个人理财方式有哪些 ?

万能保底3.5%,目前结算利率7.2%,停售在即。养老金,教育金不错的选择。当做存钱罐也不错,高于目前银行利率。推荐!!!

【天安·精彩人生】不取走“能变很多”的年金险


在大多数情况下,保险公司也好,销售群体也好,在宣传年金险时,都喜欢用很大的篇幅来介绍和解释,好像只有这样做才能让人相信这事是真的。

我之前写过一篇年金的介绍,还是那句话,年金险简单到就是一堆数字求和。

当然,很多普通民众认为这种年年返钱的保险不是真的,甚至有人会说,怎么可能领到那么多钱!骗人的!这事就好像是一个数学盲,当有人跟他说一加一等于二时,他跳起来叫嚣,怎么可能呢!都是骗人的一样。



其实年金险是真的,除了分红是不确定的,其他的利益都是确定的。如果您稍微有点复利的常识,也可以算出来这些收益是靠谱的。

复利是什么,有多大威力,我建议您去搜索下,简单说只要有足够的时间和稳定的,安全的收益率,人人都可以是亿万富翁。

那么保险公司的年金险正好具备了这些条件,安全的,稳定收益,那这些收益又有什么不靠谱的呢。

如果只买一个单纯的年金险,不附加其他的保险产品,你别管附加的是主险和是附加险,只要没有附加别的,年金险都不具备保障性,被保险人身故了,也无非是退还已交保费,或者给现金价值。

所以这种产品没有什么保险的保障杠杆可言,因为就不是那种产品,它和保障类产品的条件正好相反,保障类产品是以出事为条件才给钱的,年金险是以不出事为条件给钱的,专业的词儿就叫生存保险金。

您问不出事要钱干吗使?花呗!



它的价值是可以稳定的,可以持续的,保证收益的情况下,积累和锁定一般财富,满足人生不同年龄段的需求,大部分是作为补充养老金用,让晚年过的噼里啪啦一些。

而新型的年金险,并不是想原来传统的那样,还必须要到指定年龄才可以开始领取,而是购买之后的第二年就可以领取。

如果这笔生存保险金不领走,不拿回家,很多公司还会附送没有使用费用的万能账户,以保底不低于3.5%的收益率,帮你储存生存保险金,相当于做一个二次增值,拿到了一定年龄,就盆满钵盈咯~

今天我们要说的,就是这种产品,这种套路——天安人寿·精彩人生。



公司

天安财产保险股份有限公司是中国首家由企业出资组建的股份制商业保险公司和国内第四家财产保险公司,成立于1995年1月,总部设在上海浦东,注册资本125亿元人民币。

现拥有33家分公司(含航运保险中心)、263家地市级中支公司及933家支公司级营业网点,经营区域覆盖了除港澳台、西藏、青海、宁夏及内蒙古以外的全国主要行政区域。

公司共有一万八千余名员工,并有近万人的营销员队伍。近年来荣获了中国企业500强、上海企业100强、中国最受信赖10大财险公司、最具市场影响力保险产品奖、中国保险业最佳企业形象、中国最受关注保险品牌、中国保险市场十强诚信品牌等荣誉称号。

这是什么险

即时领取的年金险;

合同生效当日返还保额的10%;

60周岁前每年返还保额的10%;

60周岁后加倍返还,每年返还保额的20%;

身故保险金:保单生效1年内身故,赔付120%的账户价值;之后100%账户价值;

特定交通工具意外伤害身故保险金:如果被保险人18周岁后因特定交通工具意外伤害身故,赔付身故保险金+(账户价值与10万元二者取较大者)。

适合人群

出生且出院满28日至70周岁的人;

有财富管理,传承,安全,增长,储蓄需求的人。

优点或者说特点:

1、所附加的天安金如意万能账户全程追加、领取无费用;合同生效十年内随意追加;公司官网和微信公众号都可以追加,灵活性高。

2、附赠特定交通工具意外险,被保险人身故可双倍赔付。

3、万能账户保底收益3.5%,目前实际收益率为7.2%,处于较高水平。

4、投保人意外身故或全残豁免保险费,如投保人意外身故或全残时未满60周岁,豁免余下未交保险费,保单利益不变。

假设,父母为孩子购买精彩人生年金产品,如果父母发生身故或全残,孩子保单跟白来的一样了,所有利益不受影响。

5、生存保险金的整体收益水平在同类产品中比较高。

缺点:

天安的品牌知名度和机构数量还有待提高。

投保示例

随身保典可以查费,大家可以自己做表比较比较,降低互相伤害程度好了。

假如孩子买,0岁男孩,10年交费,年交10万,合计保费100万,可以买到保额277200元。

10%见面礼:保单生效当日安宝宝即可领取一笔年金27720元;

10%关爱年金:第一个保单周年日起至59岁,安宝宝每年领取一笔关爱年金27720元,累计领取1635480元;

20%养老金:从60岁开始至终身,安宝宝每年领取一笔养老金55440万;假设领取至88岁,累积可领取1607760元。

如果生存保险金不取,可以得到如下利益:



这些利益3.5%的收益是保底收益,百分之百可以确定的收益。

如果天安一直按照3.5%的收益率跟你结算,也是没有任何争议的,保底嘛。

当然,目前的结算水平还是非常高的,以后的事嘛,只能以后知道咯~

不过,目前还没有公司按着最低保底利率结算,为什么?因为每月都要公布这个数据,太低的话,颜面无光呗。

综述

性价比很高的年金险,根据个人经济情况,收入水平,储蓄的预期,可以力所能及的买点。

年金险的价值是,可以保证您在晚年的时候有件可以御寒的衣服穿,如果您非要全部投资高风险高收益的渠道,那到了那时候,有可能只能穿塑料袋哦~

个人理财方式有哪些 ?

8. 如何理财?个人理财

银行都是执行中国人民银行统一制定的利率,在哪家银行存款,利率都是一样的。 越长利息越高,提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金,又想要高利息,不妨分批分段存入:如每月存一笔定期一年的,一年后就每月有钱可取,利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品,时间短,利率比银行同期利率要高,但多是五万起点,不能提前终止。
建议买一些人身保险,存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 

先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会,但有决心坚持到底才能见功效。
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